ЦИФРОВЫЕ

ХИЩНИКИ

ЖЕСТОКАЯ РЕАЛЬНОСТЬ РОССИЙСКОГО ИНТЕРНЕТ ПРОСТРАНСТВА

Переход денег или имущества от законного владельца к злоумышленнику. Это первое и основное, что требуется установить.

В быту принято называть мошенничеством любой обман, но с юридической точки зрения это неверно. Уголовный кодекс выделяет два вида этого правонарушения. Первое — хищение денег или имущества, второе — приобретение прав на него.
Но если факта присвоения собственности не было, то мошенничеством это не считается. Речь идет о ситуациях, когда обман повлек за собой порчу или уничтожение имущества — для таких случаев есть отдельная статья 165 УК РФ.

Обязательные атрибуты

Главные признаки мошенничества:

Противоправный характер действий. То есть нельзя обвинить в мошенничестве человека, если он получил имущество законным путем. Например, получил в подарок, даже если потом отношения с дарителем испортились.

.1

.2

Наличие ущерба. Если у человека обманом получили что-то, не представляющее ценности или непригодное к использованию, то это нельзя квалифицировать как мошенничество.

Жертва должна передать имущество безвозмездно или по заниженной цене. Если была покупка за полную стоимость или обмен, то это не может называться мошенничеством.

.3

.4

.5

Корыстные мотивы — с точки зрения закона считаются обязательным признаком. Но на практике его не всегда принимают во внимание. Обычно, когда предмет хищения имеет какую-то ценность, то действия расцениваются мошенническими.

В этой сфере мошенничеством считается предоставление заведомо ложной или недостоверной информации для получения кредита. Но ответственность наступит только, если заемщик не будет платить по долгам. Более того, необходимо доказать, что имел место умысел.

То есть человек должен брать кредит, изначально не собираясь его отдавать и с этой целью обманывать банки, МФО или другие финансовые организации.
Верховный суд определил, что именно считается неверными сведениями. Это ложь об уровне доходов, трудовом стаже, наличии других задолженностей и т.д. Но только если человек берет кредит на свое имя.
Попытки сделать это, используя подставных заемщиков, квалифицируются как обычное мошенничество.

Важный момент: если заемщик отдавал деньги, но предоставил кредитной организации неверные сведения, то это не считается мошенничеством.
Однако есть другая статья УК РФ, а именно 176 часть 1 — «Незаконное получение кредита». По ней могут привлечь руководителей организации должностных лиц, которые, обманув банк, нанесли ему ущерб на сумму более 2,25 млн рублей.

В кредитовании

Уголовная ответственность по статье 159 УК РФ наступает только при преодолении порога в 2500 рублей. Если сумма похищенного равна или меньше, то уголовное дело о мошенничестве открыть не получится.

В этом случае возможно только наступление административной ответственности. Там наказание гораздо меньше. Согласно статье 7.27 КоАП РФ, мошенничество на сумму менее 2500 рублей может наказываться административным арестом на 15 суток или штрафом, или обязательными работами сроком до 120 часов. Возможна также конфискация орудия или предмета правонарушения.

От какой суммы заводят дело о мошенничестве?

Чтобы подпасть под это правонарушение, необходимо вмешаться в работу баз данных или программного обеспечения, чтобы похитить средства. Как правило, под эту статью подпадают различные «технические» способы мошенничества, за исключением тех, что предусматривают социальную инженерию.

Если злоумышленник создал поддельный сайт, при помощи которого воровал информацию с банковских карт, то это квалифицируется как обычное мошенничество.

А использование чужого онлайн-банкинга со снятием денег считается обычной кражей.

Таким преступлением считается обман государственных органов или предоставление ложной информации для получения различных выплат и субсидий. В качестве распространенных примеров — ложь о составе семьи для оформления детских пособий или получение пенсии за уже умершего родственника.
Важный момент: обманом считается не только предоставление неверных данных, но и умолчание. Речь идет о ситуациях, когда человек потерял право на выплаты, но решил не уведомлять об этом государственные органы. Например, нашел работу, но продолжил получать пособие по безработице.

Нужно учесть, что не все выплаты от государства считаются социальными. В их число не входят субсидии для сельского хозяйства, субъектов МСБ, стипендии и гранты для научной деятельности и учебы.
Но мошенничество с ними тоже не пройдет даром. Просто его будут квалифицировать как обычное.
Вам положены субсидии от государства? Получайте их на удобную карту!

В этом случае преступник обманывает страховую компанию, завышая ущерб или имитируя наступление страхового случая. Самый распространенный тип такого правонарушения — инсценировать дорожно-транспортное происшествие, чтобы получить страховку.

Привлечь к ответственности в данном случае могут любого выгодополучателя от такой деятельности. То есть не только застрахованное лицо, но и экспертов или работников страховой компании, если они находились в сговоре.

Страхование — способ получить уверенность в завтрашнем дне. Обращайтесь к надежным партнерам.

В компьютерной информации

Мошенничество с социальными выплатами

Махинации со страховкой

Здесь речь идет только о покупках при помощи чужой карты. То есть злоумышленник должен взять потерянную, украденную или поддельную банковскую карту и попытаться ею расплатиться.

Интересно, что если у преступника есть ПИН-код и он вводит его при оплате, то такое действие считается уже кражей. Точно так же квалифицируется и снятие денег в банкомате с чужой карты.

Обратитесь в полицию. Можно позвонить по телефону горячей линии МВД или прийти в отделение по месту жительства. В последнем случае нужно будет получить у дежурного полицейского талон-уведомление.

/ Горячая линия МВД 8-800-222-74-47 *

Сообщите в банк. Согласно пункту 15 статьи 9 Закона о национальной платежной системе, банк должен вернуть клиенту незаконно списанные средства. Но при этом нужно будет доказать, что правила пользования картой не были нарушены.
Карту нужно будет заблокировать, а последнюю транзакцию следует отменить в мобильном приложении. Также нужно получить выписку со счета, чтобы узнать, куда «утекли» средства.

Соберите доказательства. Предоставьте все данные, которые помогут найти и наказать преступников: номер телефона, с которого поступил звонок, счет, на который перевели средства, и так далее. Чем больше информации вы сообщите, тем лучше.

Мошенничество с помощью банковских карт

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

1. Запретить выдачу SIM-карты по доверенности

Мошенники могут похитить чужой номер телефона. Для этого они подделывают доверенность на замену SIM-карты, приносят её в салон связи и получают новую карточку с номером жертвы. Украденный номер даёт злоумышленникам доступ к чужому банковскому счёту, соцсетям, мессенджерам и другим сервисам.

Если в телефоне вдруг отключилась связь: не работает соединение, нет зоны покрытия, — это может быть сигналом, что SIM-карту заменили мошенники. Нужно срочно обратиться к мобильному оператору для восстановления карты и заблокировать все важные сервисы.

А чтобы предотвратить такое мошенничество, можно обратиться к своему оператору и запретить выдачу SIM-карт по доверенности.

Как не попасться на уловки мошенников?

2. Анализировать, что и как говорит собеседник

Многие знают про популярные мошеннические схемы. Но злоумышленники всё время придумывают что-то новенькое. Поэтому важно обращать внимание на детали.

❌ Мошенник: готов общаться с жертвой, пока та не переведёт ему деньги или не раскроет данные.
✅ Сотрудник банка: не будет разговаривать с клиентом час или больше. У любого работника call-центра очень большой поток обращений, ему важно помочь клиенту и переключиться на следующий звонок.

❌ Мошенник: представляется сотрудником полиции и говорит, что в отношении вас была попытка мошенничества.
✅ Полицейский: работает по факту заявления от пострадавшего. И никогда — «по сигналам из банка».

❌ Мошенник: представляется работником ЦБ.
✅ Работник ЦБ: не звонит обычным людям.

❌ Мошенник: переводит разговор в call-центр «другого банка» или «в полицию».
✅ Сотрудник банка: не переводит звонок на специалистов других банков или в полицию.

❌ Мошенник: торопит и давит. По его словам, деньги нужно очень срочно перевести «на безопасный счёт», а то их кто-то украдёт.
✅ Сотрудник банка: говорит спокойно.

3. Включить двухфакторую аутентификацию на Госуслугах

Двухфакторная аутентификация — это двойная защита своего аккаунта. Если она включена, для входа будет недостаточно просто ввести пароль — также понадобится, например, получить код по СМС на номер, к которому привязан аккаунт. Такую аутентификацию по возможности стоит включить везде, где она есть.

На Госуслугах двухфакторная аутентификация появилась относительно недавно. Лучше проверить, включена ли она на вашем аккаунте. Для этого нужно войти в свой аккаунт Госуслуг → нажать на «Профиль» в правом верхнем углу → выбрать пункт «Безопасность» → переключить тумблер в пункте «Вход с подтверждением по СМС».

Это важно: через Госуслуги мошенники могут оформить микрокредит в МФО. Чтобы оспорить кредит, потребуется много времени и усилий, а восстановить испорченную кредитную историю будет ещё сложнее.

Таранская Римма

Факультет Торговое дело
3 курс РГЭУ (РИНХ)

где встречают мошенников

Множество мошеннических сайтов предлагают товары или услуги с большими скидками, чтобы заманить к себе жертв. Например, дешёвые билеты, обмен криптовалюты или долларов «по выгодному курсу», продажа конфиската или «серой» техники по низкой цене.Не стоит экономить, если вы не уверены в качестве товара и надёжности исполнителя услуги. К примеру, не нужно покупать технику в неизвестных онлайн-магазинах, если её нельзя проверить заранее и оплатить при получении, а только онлайн. По статистике ЦБ, в 2021 году клиентам возвратили всего 6,8% от всего объёма денег, которые попали в руки к мошенникам. Это говорит о том, что вернуть украденные средства удаётся при стечении очень многих факторов — и довольно редко.Тем не менее действовать всё-таки нужно — и как можно скорее. Вот алгоритм, который лучше запомнить.

1. Сообщить в банк о мошенничестве и сверить последние операции.Лучше позвонить по номеру телефона, который указан на банковской карте или официальном сайте. Сайт при этом важно проверить на легитимность: убедиться, что он не мошеннический. Удобнее всего искать сайты банков в «Яндексе» — этот поисковик ставит синюю галочку рядом с проверенными сайтами.

Из-за санкций App Store и Google Play удалили некоторые российские приложения — например, крупных банков: Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ и других. Этой ситуацией могут воспользоваться мошенники.

Приложения, которых нет в магазинах, нужно загружать только с официальных сайтов банков или компаний. Такая возможность есть только для устройств на Android. Владельцы айфонов могут использовать интернет-версию банка, брокера или магазина.

4. Не устанавливать приложения из сомнительных источников

2. Заблокировать карту, доступ к личному кабинету на сайте и в приложении банка, мобильный банк.
Это нужно, чтобы снизить вероятность повторного похищения средств.

3. Написать заявление в полицию.
4. Написать заявление в банк.
К нему необходимо приложить талон-уведомление из полиции

Не сообщайте никому и никогда паспортные данные и финансовые сведения: данные карты и ее владельца, трехзначный код с обратной стороны карты или СМС-код. Сотрудники банков и государственных структур никогда не запрашивают такую информацию. Не публикуйте ее в социальных сетях, на форумах и каких-либо сайтах в Интернете, а также не храните данные карт и PIN-коды на компьютере или в смартфоне.

Если с неизвестного номера звонит сотрудник Центробанка, правоохранительных органов, государственной организации или банка с сомнительным предложением (например, сообщением о попытке оформления кредита или подозрительной операции от вашего имени, обещанием высокого дохода по вкладу, предложением перевести средства на специальный счет Центробанка и тому подобное) или по телефону запугивают и требуют быстрых действий с финансами, положите трубку. Если подозреваете, что вам звонит мошенник, позвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты или на его сайте, или в контакт-центр ведомства, сотрудником которого представлялся звонящий.

Не совершайте каких-либо действий по счету, если вам звонят из Центробанка с просьбой или требованием о переводе денег, в том числе на «защищенный» или «специальный» счет, или с предложением об оформлении кредита. Банк России не открывает счета и не работает с гражданами.

По возможности установите антивирус на все устройства и обновляйте его.

Совершайте покупки в Интернете только на проверенных сайтах. Заведите специальную карту для онлайн-покупок и пополняйте ее ровно на ту сумму, которая нужна для оплаты. При совершении покупок обращайте внимание на наличие в строке браузера рядом с названием сайта значка безопасного соединения (замочка).

Никогда не вводите личные и финансовые данные на сомнительных сайтах и не переходите по ссылкам из подозрительных писем, которые предлагают, например, пройти опрос, получить какую-либо выплату и тому подобное. Официальные сайты финансовых организаций в поисковых системах (Яндекс, Mail.ru) помечены цветным кружком с галочкой.

Обязательные атрибуты

Напомним, до этого зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов также предупредил, что 2025 году мошенники будут активно применять ИИ в своих целях. Кроме того, по его мнению преступники будут стараться обманом заполучить данные россиян для кражи аккаунтов на «Госуслугах», стараясь обойти системы антифрода с помощью новых инструментов.

.4

.3

Кроме того, распространенным инструментом злоумышленников останутся схемы обмана с обещаниями скидок, лотереями, сертификатами и так далее. По мнению юриста, мошенники будут стараться придумать такие методы, которые позволят им минимизировать общение с жертвой и стараться выманить у нее деньги с помощью переходов по разным ссылкам в сообщениях и мессенджерах, взлома банковских приложений и так далее.

.2

.1

«Особенно с использованием возможностей искусственного интеллекта, сгенерированных недостоверных изображений и звуков – дипфейков», — считает Соловьёв.

В этом году мошенники придумают новые способы обмана россиян с применением возможностей искусственного интеллекта, предупредил доктор юридических наук, профессор, заслуженный юрист России Иван Соловьёв. В том числе речь идет об активном применении дипфейков, объяснил он в беседе с RT.

Россиян предупредили о появлении новых способов мошенничества с ИИ в 2025 году